Transmission de patrimoine
Anticipez, protégez, optimisez
Protégez vos proches et réduisez le coût fiscal de la transmission. Remplissez notre diagnostic gratuit pour recevoir une étude personnalisée et être mis en relation avec un cabinet partenaire — sans engagement.
Ce qui peut arriver si vous n’anticipez pas
Imaginez : vous décidez de ne rien changer, « on verra plus tard ». À votre décès, vos proches découvrent un patrimoine éclaté — résidence principale, comptes, parts sociales — mais pas de plan clair. Le fisc réclame des droits importants, des héritiers s’opposent sur la répartition, et le conjoint se retrouve sans liquidités immédiates pour faire face aux factures. Pour l’entrepreneur, c’est pire : l’entreprise familiale subit une vente forcée ou des tensions qui mettent en péril l’activité et les emplois.
Sans anticipation vous risquez aussi :
- de payer des droits de succession supérieurs à ce qui était nécessaire ;
- de provoquer des conflits familiaux évitables par une répartition claire ;
- de forcer la vente d’un bien pour dégager des liquidités au pire moment ;
- d’affaiblir la pérennité d’une entreprise transmise sans dispositif adapté.
Ne pas agir, ce n’est pas “laisser un héritage simple” — c’est laisser de l’incertitude, des coûts et parfois des regrets. Anticiper, c’est au contraire transformer votre volonté en sécurité et en gain concret pour vos proches.
Notre valeur ajoutée sur votre projet
Diagnostic patrimonial sur‑mesure
Nous cartographions votre patrimoine, vos objectifs et vos contraintes
Scénarios juridiques et fiscaux comparés
Nous bâtissons plusieurs scénarios et comparons leurs impacts nets.
Montage opérationnel & coordination des acteurs
Rédaction des actes, coordination notaire/avocat/expert‑comptable, mise en place des mécanismes (clause, démembrement, assurance‑vie) et assistance jusqu’à la signature.
Suivi et mise à jour régulière
Plan de révision (1 an / 3 ans / événements clés : mariage, naissance, cession d’entreprise) pour ajuster le dispositif à l’évolution de votre vie et de la loi.
Les solutions pour transmettre
- Donation simple (donation entre vifs)
- Donation‑partage
- Démembrement de propriété (usufruit / nue‑propriété)
- Assurance‑vie (clause bénéficiaire)
- Pacte Dutreil (transmission d’entreprise)
- Donation temporaire d’usufruit / réserve d’usufruit
- Pacte d’associés / clause d’agrément / pacte familial
- SCI (Société Civile Immobilière) et mécaniques sociétaires
- Mandat de protection future / testament
- Clause de tontine (clause d’accroissement) / indivision encadrée
- Cession‑donation / vente à prix minoré + soulte
- Solutions d’assurance décès / garantie emprunteur
3 étapes pour organiser votre transmission
Je remplis le diagnostic
état civil, patrimoine, objectifs…
Un cabinet partenaire
qualifié analyse et vous contacte pour un premier rendez‑vous gratuit.
Vous recevez un plan d’action
personnalisé (scénarios fiscaux, calendrier de donations, solutions juridiques) et décidez des suites.
Transmission sur consentement explicite. Premier contact sans engagement.
Ce que vous gagnez — sérénité, optimisation et protection
Anticiper la transmission, ce n’est pas seulement réduire les impôts : c’est assurer que vos volontés soient respectées, protéger le conjoint et les héritiers, et transmettre de façon efficiente selon vos priorités.
✓ Réduction significative des droits de succession — via donations, démembrement ou dispositifs spécifiques.
✓ Protection du conjoint et des proches — optimisation de l’usufruit / nue‑propriété et mécanismes juridiques adaptés.
✓ Préservation de la valeur du patrimoine — limiter les prélèvements fiscaux et préserver le capital transmis.
✓ Équité familiale maîtrisée — structuration pour éviter les conflits (clause d’attribution, nantissement, pacte).
✓ Continuité d’entreprise sécurisée — dispositifs (pacte Dutreil, transmission graduelle) pour pérenniser l’activité.
✓ Liquidité pour les héritiers — anticiper les besoins (assurance‑vie, legs, anticipation des plus‑values).
✓ Simplicité administrative — plan d’action clair (documents, testaments, mandats) pour faciliter les démarches.
✓ Clarté des volontés — formaliser vos choix pour éviter les interprétations et contestations.
✓ Gain de temps & d’effort — accompagnement par des experts pour des démarches efficaces et conformes.
F.A.Q.
Le diagnostic est‑il payant ?
Non, le diagnostic initial est gratuit. Les conseils approfondis peuvent être payants si vous mandatez un cabinet.
Quel est le rôle du cabinet partenaire ?
Analyser votre situation, proposer des scénarios juridiques et fiscaux, rédiger les actes ou vous orienter vers un notaire/avocat si nécessaire.
Quels sont les outils courants ?
Donations, démembrement (usufruit/nue‑propriété), assurance‑vie, donation‑partage, testament, pacte Dutreil pour entreprises, remboursement anticipé de prêts, etc.
Comment protéger le conjoint ?
Plusieurs options existent : donation au dernier vivant, assurance‑vie, démembrement, ou clauses spécifiques dans le testament. Le choix dépend de la situation familiale et patrimoniale.
Mes enfants sont-ils imposés sur la valeur du bien reçu ?
Ils peuvent être soumis aux droits de succession selon les abattements et la nature de l’actif ; l’anticipation via donations réduit souvent cette charge.